Mange stiller seg spørsmålet “hva er et etableringsgebyr på lån?” Etableringsgebyr er en engangssum som er ment å dekke kostnaden knyttet til opprettelsen av lånet. Her kan du lese mer om hva et etableringsgebyr koster og hvordan du kan forhandle deg frem til et lavere gebyr.
Hvordan fungerer et etableringsgebyr på lån?
Når du søker om et lån må banken kunne dekke kostnadene tilknyttet prosessen med å sette opp lånet for deg. Dette inkluderer blant annet utlegg til ting som:
- Etablering av kundeforhold
- Saksbehandling
- Overføring av lånebeløp
- Utfylling og oversending av dokumenter
Det er vanlig at etableringsgebyret blir trukket fra selve lånebeløpet før det blir utbetalt til deg. For eksempel, om du låner 50 000 kroner og etableringsgebyret er på 900 kroner, vil du få utbetalt 49 100 kroner. Etableringsgebyret blir lagt til den totale kostnaden for lånet ditt slik at lånebeløpet, i dette tilfelle, blir på 50 900.
Etableringsgebyrets størrelse vil variere mellom ulike långivere, og vil også avhenge av hvilke vilkår lånet er gitt på.
Slik blir renten påvirket av etableringsgebyret
Når du søker om et lån, uavhengig av lånetype, vil du støte på begrepene nominell og effektiv rente. Den nominelle renten fungerer som en slags pris på hva långiver ønsker å få betalt for lånet, mens den effektive renten inkluderer alle omkostninger tilknyttet lånet. Slike omkostninger er blant annet:
- Termingebyr
- Etableringsgebyr
- Andre omkostninger
Størrelsen på etableringsgebyret vil påvirke den effektive renten, ettersom det totale lånebeløpet blir større. Du kan benytte en lånekalkulator for å se hvordan den effektive renten endrer seg ut fra størrelsen på blant annet etableringsgebyret. Dette er en gratis tjeneste på nett som også gir deg oversikt over hvor mye det er sannsynlig at du vil klare å betjene av lån.
Du kan forhandle ned et etableringsgebyr
Ved å innhente ulike lånetilbud gjennom en lånemegler, vil du kunne benytte deg av konkurransen som er i lånemarkedet. Dette er en konkurranse du også kan dra nytte av når det gjelder å forhandle ned etableringsgebyret.
Ofte er det slik at långiver ønsker deg som kunde. Spesielt er dette tilfellet om du er en attraktiv lånekunde. Derfor bør du innhente flere tilbud slik at du kan bruke dette i forhandlingene med långiver. Dette kan også bidra til at den effektive renten på lånet også blir lavere. En lavere effektiv rente innebærer lavere totale kostnader på lånet.
Lån uten etableringsgebyr
Det finnes långiver på markedet som ikke opererer med etableringsgebyr. Du bør derfor se på dette når du sammenligner tilbud. Det er også viktig å undersøke om enkelte organisasjoner du er medlem av har unike avtaler for sine medlemmer. Dette kan blant annet gjelde lavere eller ingen etableringsgebyr eller termingebyr på lån.
Hva koster etableringsgebyr?
Et etableringsgebyr varierer i pris og vil blant annet avhenge av hvilken type lån du velger. Lån som krever at du stiller sikkerhet for lånet har ofte et høyere etableringsgebyr enn usikrede lån. Dette handler blant annet om økte kostnader knyttet til godkjennelsen av lånet og eventuell verdivurdering av boligen din eller andre verdier.
Andre gebyrer knyttet til et lån
Det er ikke bare etableringsgebyret som kommer i tillegg til lånebeløpet og rentene for et lån. Andre gebyrer som gjerne følger med et lån er:
- Månedlig termingebyr: Vanligvis mellom 40 – 70 kr
- Årsavgift: Følger som oftest sikrede lån og betales en gang i året
- Administrasjonsgebyr: Tilkommer lånet dersom du gjør endringer på lånets løpetid eller annet i henhold til avtalen
- Forsinkelsesgebyr: Aktuelt dersom du ikke betaler månedsavdragene i tide
Oppsummering
- I denne artikkelen har du fått svar på spørsmålet “hva er et etableringsgebyr på lån?”
- Et etableringsgebyr er en engangssum du betaler for at banken skal opprette lånet du har søkt om.
- Gebyret varierer fra långiver til långiver og avhenger av lånetype og beløp.
- Enkelte långivere tilbyr lån helt uten etableringsgebyr.
- Det er mulig å forhandle ned etableringsgebyret før du inngår en avtale om lån med en långiver.