Det er mange grunner til å vurdere å søke om forbrukslån med medlåntaker. Her kan du lese mer om fordeler med medlåntaker, hvordan du søker og hva som er viktig å tenke på i forbindelse med låneopptak sammen med andre.
Hva er en medlåntaker?
Som begrepet tilsier er en medlåntaker en som tar opp lånet sammen med deg. Når du tar opp lån sammen med noen, står dere begge som ansvarlige for lånet. Det betyr at hvis du ikke betaler avdragene, vil banken kreve disse fra medlåntakeren.
Når du har forbrukslån med medlåntaker deles gjelden likt mellom dere begge. Begge står ansvarlig frem til hele lånet er nedbetalt, og begge har krav på rentefradrag for lånet dersom begge betaler.
Hvem kan være medlåntaker?
For å kunne være medlåntaker man være kvalifisert til å få lån. Dette betyr at personen som skal være medlåntaker må innfri følgende krav:
- Være minst 18 år gammel
- Har en skattbar inntekt som møter minstekravet
- Kan ikke ha noen betalingsanmerkninger
- Må være bosatt i Norge
Det er ingen offisielle krav om relasjon mellom hovedlåntaker og medlåntaker. Enkelte banker kan derimot kreve at medsøkeren er en ektefelle eller samboer, eller at dere bor på samme adresse.
Så fremt ikke banken stiller egne krav, kan du selv velge hvem du velger å søke om forbrukslån med medlåntaker sammen med. De fleste søker sammen med foreldre eller partner, men også venner og øvrig familie kan være medlåntakere så lenge de møter bankens kriterier.
Uavhengig av om du søker om lån med foreldre, partner eller en venn, er det lurt å lage en skriftlig avtale. I denne avtalen må det komme frem hvem som skal betale for lånet og hvor lang tid det skal ta. Samt i tilfeller hvor begge betaler, hvordan lånet skal fordeles på Skattemeldingen.
Krav til medlåntaker og hovedlåntaker
Hvilke kriterier banken stiller vil variere noe, spesielt med tanke på alder og inntekt. Selv om du i hovedsak kan ta opp lån fra du er 18 år, har flere banker høyere aldersgrense på forbrukslån. I tillegg stiller de ulike bankene egne krav til årlig inntekt. Noen godtar en årlig inntekt på 120 000 kroner, andre krever minst 250 000 kroner.
I tillegg til alder og inntekt er det krav om god betalingsevne. Når du søker om forbrukslån med medlåntaker vil det gjennomføres en kredittsjekk av dere begge. For at lånet skal innvilges må dere begge ha god betalingsevne, samt god betalingshistorikk.
Hvorfor søke forbrukslån med medlåntaker
Det er flere gode grunner til å søke om forbrukslån med medlåntaker:
- Mulighet for høyere låneramme
- Kan få bedre vilkår og betingelser
- Større sannsynlighet for at lånet innvilges
- Mindre risiko for mislighold
Når du søker om forbrukslån med medlåntaker er dere to om lånet. Det betyr at det er to inntekter som legges til grunn for vurderingen. Slik har dere bedre betalingsevne, siden begge kan betale. I tillegg kan dere låne mer med tanke på regelen om fem ganger årlig inntekt. Har ingen av dere gjeld fra før, blir lånemulighetene enda større.
Selv om dere i teorien kan låne 5 millioner kroner dersom begge har en årslønn på 500 000 kroner, er det maksimale beløpet du kan låne 600 000 kroner. Med to stykker som sikkerhet for lånet, er det større sannsynlighet for å få innvilget et såpass høyt beløp.
Forbrukslån med medlåntaker regnes også som mindre risikabelt for bankene. Siden dere er to om lånet, er det mindre sannsynlighet for mislighold. Når det er redusert risiko forbundet med å låne ut penger får du som låntaker bedre vilkår på lånet, som lavere rente og kortere nedbetalingstid. Det er også mer sannsynlig at bankene vil innvilge lånet når risikoen er lavere.
Søknad om forbrukslån med medlåntaker
Prosessen med å sende søknad om forbrukslån med medlåntaker er den samme som når du søker om forbrukslån alene. Den eneste forskjellen er at du huker av for ‘ja’ på spørsmålet om du søker med en medlåntaker.
Du kan sende søknaden på samme måte, enten direkte til en foretrukken bank eller benytte en lånemegler. Det er anbefalt å bruke en lånemegler av flere grunner. Den største grunnen er konkurransen om deg som låntaker. Søker du bare i én bank, er det ingen konkurranse. Banken gir deg da det tilbudet de mener er best.
Når det er flere banker som vurderer lånesøknaden skaper det konkurranse. Bankene vil ha deg som lånekunde, og for å få det må de tilby det beste forbrukslånet. Det betyr mindre renter, kortere nedbetalingstid og lave gebyrer.
Når du søker om forbrukslån med medlåntaker gjennom en megler kan du med andre ord få et bedre og rimelige lånetilbud. I tillegg er det også større sannsynlighet for at lånet blir innvilget, siden alle bankene vurderer søknaden etter egne, interne kriterier.
Oppsummering
- Når du tar opp forbrukslån med medlåntaker er dere begge ansvarlige for at lånet nedbetales.
- Begges inntekt legges til grunn, noe som gir bankene økt sikkerhet for lånet. Dere kan derfor få innvilget større lånebeløp og få bedre vilkår.
- Det stilles ikke formelle krav til relasjon mellom medlåntaker og hovedlåntaker, men begge må møte bankens krav til låntakere.
- Søk om forbrukslån gjennom en lånemegler for å øke sjansen for å få innvilget lånet og oppnå bedre vilkår.